Bisnis  

Ingin Menikmati Waktu Pensiun Dini Yang Hebat? Inilah 5 Hal Yang Harus Anda Ketahui…

Pensiun dini
Banner Iklan Sariksa

BERITAKITO.ID – Pensiun dini terdengar menggoda, tetapi matematika bisa menjadi ujian realitas utama. Sebagai pekerja mestinya Anda sudah memikirkan bagaimana bisa untuk segera mungkin pensiun dini pada usia 55 tahun atau kurang. Dan Anda tidak akan sendirian karena banyak pekerja yang memikirkan pensiun sedini mungkin didunia ini.

Pensiun dini biasanya merupakan pilihan yang disediakan untuk mereka yang lebih sejahtera. Tetapi kemudian pandemi covid-19 secara global melanda dan, setidaknya untuk saat ini, telah mengubah lintasan banyak pekerja.

“Mengapa semua orang berhenti, dan bagaimana saya tahu apakah sudah waktunya untuk meninggalkan pekerjaan saya?”

Sebagian besar orang yang meninggalkan pekerjaan mereka dalam “Pengunduran Diri Hebat” adalah pensiun dini. Naiknya harga rumah dan pasar saham yang melonjak memberi mereka opsi dan kepercayaan finansial bahwa mereka mampu untuk berhenti dari pekerjaan.

Tetapi banyak analis memperingatkan bahwa harga perumahan yang tinggi dan pasar saham yang mungkin terlalu panas dapat memberi orang rasa aman finansial yang ternyata salah. Sebelum Anda bergabung dengan jajaran pensiunan, Anda perlu mempertimbangkan sejumlah faktor untuk melihat apakah Anda siap secara finansial dan mental.

Berikut adalah lima pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri sebelum Anda memutuskan untuk pensiun dini.

HAL YANG PERLU ANDA PERHATIKAN DALAM PENSIUN DINI

Apakah ini waktu yang tepat untuk pensiun dini?

Faktor tambahan apa yang harus saya pertimbangkan sebelum pensiun dini?

Berapa tingkat penarikan yang wajar untuk portofolio investasi saya?

Haruskah saya khawatir tentang menyimpan uang di pasar saham setelah saya pensiun dini?

Apakah saya memerlukan bantuan dari perencana keuangan?

Apakah ini waktu yang tepat untuk pensiun dini?

Pada kuartal ketiga tahun ini, sekitar 50 persen orang dewasa AS berusia 55 tahun ke atas telah meninggalkan angkatan kerja karena pensiun, menurut analisis terbaru oleh Pew Research Center.

Antara tahun 2008 dan tahun 2019, jajaran pensiunan berusia 55 tahun ke atas tumbuh sekitar 1 juta per tahun. Tetapi hanya dalam dua tahun terakhir, populasi itu melonjak 3,5 juta, menurut temuan Pew.

Tren pengunduran diri (pensiunan) ini kontras dengan Resesi Hebat, ketika tingkat pensiun menurun, yang biasanya terjadi dalam penurunan ekonomi, menurut analisis Pew.

Tidak seperti selama Resesi Hebat, resesi covid telah melihat peningkatan harga rumah dan pengembalian rekor tertinggi di pasar saham, bahkan menyebabkan aksi jual yang tajam.

“Mungkin sekarang adalah waktu yang tepat untuk pensiun dini”, silahakan pertimbangkan dengan baik jangan sampai malah salah dalam melangkah karena keputusan yang tergesa-gesa.

Pemilik rumah bekerja dengan baik. Pemegang saham bahkan lebih baik lagi.

Menyaksikan begitu banyak orang jatuh sakit dan jutaan orang meninggal karena covid mungkin membuat Anda mengevaluasi kembali hidup Anda sendiri dan berapa banyak waktu yang tersisa.

Perjalanan panjang, pekerjaan yang membuat stres, atau bos yang buruk mungkin tidak sepadan lagi, kata Anda pada diri sendiri. Namun, keputusan untuk pensiun dini, jika Anda memiliki pilihan itu, harus dilakukan dengan pertimbangan keterjangkauan yang cermat dan teliti.

Fakta, bukan hanya perasaan Anda, harus berkuasa.

Pikirkan tentang seperti apa anggaran pensiun Anda nantinya dan bagaimana hal itu mungkin berbeda dari anggaran prapensiun Anda, kata Christine Benz, direktur keuangan pribadi dan perencanaan pensiun untuk Morningstar, sebuah perusahaan riset dan layanan investasi.

Berapa banyak dari hidup Anda yang akan hilang dengan kembali ke kantor? Coba hitung kembali.

Banyak pensiunan meremehkan biaya pensiun mereka. Ya, Anda dapat memotong biaya yang terkait dengan pekerjaan, tetapi Anda masih harus menganggarkan biaya hidup Anda, seperti sewa atau hipotek. Sebuah studi LendingTree, yang melihat data Biro Sensus, menemukan bahwa hampir 10 juta pemilik rumah yang melunasi hipotek mereka berusia 65 tahun ke atas.

Tergantung di mana Anda tinggal, rencana perjalanan dan kebutuhan perawatan kesehatan, Anda masih dapat memiliki pengeluaran sebesar 70 persen hingga 80 persen dari anggaran prapensiun Anda.

Faktor tambahan apa yang harus saya pertimbangkan sebelum pensiun dini?

Setelah Anda membuat anggaran pensiun, pertimbangkan sumber pendapatan selain portofolio investasi Anda, seperti pensiunan, pendapatan anuitas, Jaminan Hari Tua, BPJS atau Jaminan Sosial.

Periksa pernyataan Jaminan Sosial Anda yang didesain ulang. Itu membuatnya lebih mudah untuk melihat apakah Anda mampu untuk pensiun dini.

“Lihat semua variabel yang mempengaruhi keputusan Anda untuk segera pensiun dini, timbang baik buruknya, untung ruginya, tidak ada salahnya untuk hati-hati”

“Anda hanya ingin melihat berapa banyak kebutuhan pendapatan dasar saya yang dapat saya ganti dengan sumber pendapatan seumur hidup yang sangat konsisten ini,” kata Benz.

Bagian dari analisis ini akan memerlukan memutuskan kapan harus mengambil Jaminan Sosial. Baik Anda mulai mengumpulkan pada usia 62 tahun saat pertama kali memenuhi syarat atau menunggu hingga usia 70 tahun, saat keuntungan Anda maksimal, tergantung pada situasi pribadi dan kebutuhan keuangan Anda. Setelah Anda mengevaluasi pendapatan noninvestasi Anda, pindah ke portofolio investasi Anda dan mulailah memikirkan tingkat penarikan Anda.

Perubahan terbaru dalam ‘Pengunduran Diri Hebat’: Pensiun tapi Menunda Jaminan Sosial

Berapa tingkat penarikan yang wajar untuk portofolio investasi saya?

Umumnya, para ahli telah menganjurkan tingkat penarikan awal 4 persen, disesuaikan dengan inflasi, sebagai tingkat yang sesuai untuk pensiunan. Dengan kata lain, jika akun Anda memiliki $1 juta, Anda akan menganggarkan untuk menarik $40.000 pada tahun pertama pensiun.

Inilah masalahnya. Beberapa pensiunan mungkin terlalu percaya diri tentang saran tipikal ini mengingat faktor saat ini, menurut laporan terbaru dari Morningstar.

Ingat pepatah yang mengatakan Gagal berencana berarti merencanakan kegagalan dan sebaliknya berhasil merencanakan berarti merencanakan keberhasilan”

Dengan mempertimbangkan perkiraan kinerja investasi masa depan dan kenaikan inflasi, Morningstar berpendapat bahwa aturan standar mungkin perlu diturunkan menjadi 3,3 persen untuk beberapa pensiunan.

“Karena pertemuan hasil awal yang rendah pada obligasi dan penilaian ekuitas yang relatif tinggi terhadap norma-norma historis, pensiunan tidak mungkin menerima pengembalian yang sesuai dengan masa lalu,” menurut Morningstar.

Penting untuk diingat bahwa bahkan tingkat penarikan ini mengasumsikan seseorang pensiun pada usia pertengahan 60-an dengan perkiraan cakrawala 30 tahun. Jika Anda pensiun lebih awal, Anda mungkin perlu lebih membatasi penarikan Anda.

“Anda mungkin ingin lebih konservatif dengan asumsi Anda,” kata Benz, salah satu penulis laporan tingkat penarikan Morningstar.

Beberapa senior mungkin dapat menarik jumlah yang lebih tinggi.

“Kami tidak ingin menakut-nakuti orang karena saya pikir 4 persen mungkin merupakan titik awal yang layak, setidaknya untuk tes stres saya sudah cukup,” kata Benz. “Dan jika Anda ingin lebih konservatif, yang menurut saya mungkin realistis, Anda mungkin bisa menurunkannya lebih jauh lagi.”

Menabung untuk masa pensiun itu sulit. Mengetahui cara membelanjakannya lebih sulit.

Haruskah saya khawatir tentang menyimpan uang di pasar saham setelah saya pensiun dini?

Anda bukannya tidak masuk akal untuk takut dengan penurunan di pasar saham. Karena itu hal yang wajar.

“Pensiunan baru atau calon pensiunan terutama harus waspada karena itulah pembunuh ketika aksi jual pasar besar terjadi di awal masa pensiun Anda, ketika portofolio Anda mencapai puncaknya,” kata Benz. “Dan, jika Anda secara bersamaan membelanjakan terlalu banyak selama periode itu, portofolio Anda akan lebih sedikit untuk pulih ketika pasar pada akhirnya melakukannya.”

Posisikan diri Anda untuk memiliki tabungan yang dapat Anda manfaatkan sejak awal masa pensiun Anda sehingga Anda tidak perlu menyentuh saham saat sedang terpuruk, saran Benz.

hal ini bertujuan agar masa pensiun Anda bisa sukses dan berakhir dengan hebat.

Apakah saya memerlukan bantuan dari perencana keuangan?

Perencanaan keuangan menurut Financial Planning Standards Board Indonesia (FPSB) adalah proses untuk mencapai tujuan hidup seseorang melalui pengelolaan keuangan secara ter-integrasi dan terencana.

Beberapa hal yang termasuk dalam tujuan hidup seseorang antara lain:

  1. menyiapkan dana pendidikan bagi anak,

2. menyiapkan dana hari tua bagi dirinya dan pasangan hidupnya,

3. menyiapkan dana untuk memiliki rumah atau kediaman,

4. menyiapkan warisan bagi keluarga tercinta,

5. menyiapkan dana untuk beribadah haji dan lain lainya.

Dari sudut pandang seorang praktisi perencanaan keuangan, perencanaan keuangan merupakan proses koordinasi dalam bekerja bersama dengan klien untuk menentukan dan mencapai tujuan-tujuan hidup spesifik dari sang klien, di evaluasi perencanaanya, di prioritaskan dan disesuaikan dengan setiap perubahan dalam kehidupannya serta kondisi keuangan dan ekonomi mereka.

Salah satu komponen yang paling penting dalam perencanaan keuangan adalah mengelola risiko – risiko yang dapat berdampak negatif pada kondisi finansial maupun kehidupan seseorang klien.

Adapun beberapa resiko yang mungkin harus dipertimbangkan adalah sebagai berikut:

Risiko meninggal dini. Meninggal adalah suatu kepastian namun bagaimana dan kapan seseorang yang akan meninggal mempunyai arti berbeda bagi keluarga yang ditinggalkan. Bila seorang pencari nafkah keluarga meninggal dini berarti hilangnya penghasilan dari para pencari nafkah untuk memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak, membayar kewajiban/hutang dan kebutuhan dana sehari hari. Tanpa perencanaan yang baik, sebuah keluarga akan berpotensi kesulitan likuiditas (keuangan) saat mengakses harta warisnya.

Risiko hidup lama tanpa mempunyai dana hari tua yang memadai termasuk dana untuk biaya hidup sehari-hari, memenuhi kebutuhan pokok, serta untuk pengobatan dan perawatan dihari tua.

Risiko menderita sakit kritis yang akan menghabiskan hartanya yang harus dijual untuk biaya pengobatan sakit tersebut.

Berdasarkan hal ini terlihat jika perencana keuangan mempunyai peran yang penting dalam persiapan Anda menghadapi waktu pensiun.

Perencanaan pensiun mencakup begitu banyak keputusan sehingga Anda mungkin memerlukan seorang profesional untuk membantu Anda menghitungnya. Jadi, ya, pertimbangkan untuk menyewa perencana keuangan.

Cara memilih penasihat keuangan (bisa menjadi keputusan paling menguntungkan yang pernah Anda buat)

“Saya akan mendorong orang untuk terlibat dengan perencana keuangan bahkan hanya satu kali untuk mendapatkan pemeriksaan,” kata Benz. “Mereka mungkin dapat menunjukkan hal-hal yang tidak Anda pertimbangkan seperti, ‘Apa rencana Anda jika Anda memiliki biaya perawatan jangka panjang yang besar di kemudian hari?’ Ini cukup penting sehingga bermanfaat untuk mendapatkan set kedua. memperhatikan rencana itu.”